屋毁人亡仍须还贷？
借款人仍有还款责任
1 r ?$ K8 k: S) e# C X8 d& }& k! |" M w! ]/ i0 M+ \
地震后房屋贷款究竟应该由谁来埋单？9 v/ W8 A7 w( F0 l$ O. a% I
广东正大联合律师事务所律师李欣表示，借款人在向银行申请贷款时，除了与银行签订借款合同外，还要签订房屋抵押合同，这两份合同属于主从关系，虽然因为地震导致房屋标的物灭失，从而导致房屋抵押合同终止，但不影响借款合同的有效性，借款人仍要承担还款责任。不过，银行在发放贷款时本来就存在交易风险，如果房屋倒塌，借款人也已死亡，假如留有遗产，银行可以要求其遗产继承人还款，没有遗产或者借款人虽然生还，但已无力还款，对于银行来说就是交易风险。
6 R% w6 F$ o, M# D- O' I厦门越野联盟% t+ J& O$ J, v! `
风险可转嫁保险公司
+ W% `7 R+ N9 c6 J _+ Y; B
: g9 Y* n2 n1 c$ Z3 {" p h1 y 银行业人士认为，对于自然灾害带来的风险，借款人可以通过投保房贷险转移。
/ K% G; S& X3 B; j但由于风险较大，目前基本房贷险并未将地震列为理赔范围。平安保险有关人士告诉记者，基本房贷险一般不保地震，主要保火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害，但有的保单会将地震险列为拓展条款。目前，中行、工行等中资银行房贷投保的主要为基本条款，即将地震列为除外责任，但东亚、恒生等外资银行房贷投保一般会扩展震条款。8 V5 ~" ]" @& c- Y4 ~( ~5 F" c$ P
" [' v& c: N3 Y5 B2 G 他说，如果将地震列为拓展条款，通过对房屋损失情况鉴定，一般会按照标的金额的80%予以赔付，如果房屋出现垮塌现象会予以推倒重建，这种情况下，将按重建金额80%来赔偿。不过，即使在地震中获得赔偿，对于通过银行贷款买房的人或企业来说，银行仍将享受优先受偿权。
