信用卡不可不知的道理
号称中国第一财经女主播的李南，最近推出了她的理财节目书《我最想要的理财书》。, y2 q' J- `% s1 F
0 W" y5 G) u3 O9 i
李南自己也承认，在全社会财富饥渴症背景下，她也毫不例外地成为一个感染病患，惶恐而焦虑，害怕有一天突然失业或是生重病。很庆幸，作为一名财经媒体人，工作给了李南与财富近距离接触的机会。她开始寻找通向财富的路径与答案，并把自己的所得与读者一起分享……
; F. R t) C: `厦门越野联盟
4 @4 b K0 T! ~4 o* l# o! {. p对于银行的理财产品，我们应该学会看懂说明书，更应该学会装个内行，不至于被银行的客户经理给忽悠了。
+ |# h) W/ L. l( T0 T% R9 O0 @
: U1 q9 H+ O3 F4 a f+ O$ S3 C有句话叫“一卡在手行天下”。其实这张卡片我们每个人都会有，而且是随身带着，但是并不意味着您一定了解它。我们现在就要一步步揭开它的神秘面纱，让您今后可以更加自如地玩转信用卡！# c+ G: f, P$ Z# P! X
) q, F2 |" r# q0 {5 L5 \, h7 D3 ~现在，拿起您手中的信用卡，我带大家来认识一下信用卡卡面上为我们提供了哪些重要的信息吧！# g: z& v+ b3 m2 x' c
. u' X5 v7 y4 k% c `0 [4 Y
不看不知道
: O9 [& V0 g8 o3 d4 M+ m4 C$ vwww.xmjeep.com
8 A% q/ X" O3 d+ D$ g通常我们国内的信用卡上会有发卡行的标志和银联的标志。发卡行是您在哪家银行办的卡，银联不属于发卡行，属于发卡组织，是由多家国内金融机构共同发起设立的金融服务机构。VISA、Master也是一样的道理，这两个都是属于国际卡组织，您是用它们的系统结算的。www.xmjeep.com0 V( ?9 ^2 |$ l/ {; W: c
u0 x0 d! B3 R5 Q5 [6 ]在卡的正面中间的一串号码不用说就是卡号啦！很多人都了解。不过您知道其中的深意吗？比如说第一组第一个数字是4，这就是VISA卡组织的标志。美国运通是3，5是万事达，6是银联。第一组号是VISA给每家银行配备的一个号码，它分配的一个号码是这家银行专用的。后面这些数字比较多，有一些是银行内部发卡结构的排列顺序，再往后是卡号的排列顺序，最后一位是校验位。
2 A6 m$ ~: j, H; G' z' ~www.xmjeep.com厦门越野联盟8 s% S6 e1 z1 @( D# {/ _
接下来还有呢。如果我们去订机票，对方就会问您卡的有效期是什么时候，我们就要注意下面这一行字。这行字是英文的“有效期”。虽然卡是在中国发的，但都是用英文书写的。而且时间顺序也是国际通用式的顺序，这和我们平常的习惯不同。请记住，在报信用卡有效期的时候不要报错了，要从右往左报。厦门越野联盟) F7 S) I9 C7 k6 I, ]
1 b2 z" g: \ U) Z7 ~/ M' ^* _7 o. d
卡的背面呢，有一个签名条。签名条后面会有七位数字。通常前四位数字和卡的尾号是一样的，后三位数字很少用到，它是防伪校验码。如果您需要做无卡支付，有些机构会让您提供这个号码。
0 |- }9 ^, O, A/ w, ]www.xmjeep.com
7 Y, ^$ b3 Q5 h% i- x关于签名条，有很多人都不会去签名，以为直接注册一个密码就可以了，而且更安全。到底是签名更安全，还是直接用密码更安全呢？
) [1 E u0 e c; a* |" A厦门越野联盟5 U, y4 H1 T5 u4 Y o
生活中不少持卡人习惯使用信用卡密码消费。使用密码的优点在于安全性比签名高，信用卡丢失后被盗刷的风险较小。不过，如果持卡人只选用密码刷卡消费的话，这就意味着所有的安全责任自负，一旦发生密码泄露而被盗刷消费，银行和商家是没有责任的，同时密码消费还意味着可以通过网络支付来盗刷。) w* m* a6 Y. e; m% L
1 Y0 U+ Q! R& {( I Q
目前虽然有部分银行规定，持卡人在卡片遗失后第一时间挂失，发卡行将对持卡人挂失前48小时甚至72小时内遭盗刷造成的损失予以赔偿，但这些保障措施大多仅针对未设密码的签名消费信用卡。所以，签名还是要签的。
( e: |# Q6 ^4 \# mwww.xmjeep.com; R1 U9 k8 d- D E5 o
我需要多少张信用卡？
3 C5 t# ?5 x: Nwww.xmjeep.comwww.xmjeep.com1 k5 M/ I4 ]+ A9 G9 u" q
一般来说，普通人持有两到三张卡是比较适合的。首先，两到三张卡足够满足您日常消费需求了。拿北京为例，一张基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是选择一家您青睐的银行，找他们办一张信用卡。很多朋友倾向于选择自己工资卡的发卡行来办理基本卡，这样把自己的工资卡和这张基本卡捆绑在一起，更加便于还款。
( B# W; U, P" B8 k5 M
8 s9 Y/ Y1 h0 d! w/ X/ ~4 s4 C厦门越野联盟其次，拥有两到三张卡，您能够比较合理地去管理，如果太多的话，对个人来说也是挺麻烦的事情。比如到了还款的日子，如果没有及时还款，会影响到您日后的个人信用，那就得不偿失了。
6 L% |( v; [- p$ F2 Wwww.xmjeep.com4 \* _# E# ]* W% y
再次，信用卡是要缴年费的。虽然有些银行的部分卡种规定每年刷卡一定次数就能免年费，但这些免年费的规则您还得记清楚啊，卡一多稍微记混了，损失可不小，“卡神”可不是那么好当的哦！
: g1 Z; o* v% G- d; f
. b. u8 ^& B! t. J/ V4 m6 ]% i5 v0 H对于个人来说，信用卡其实不仅仅是一个消费的工具，它其实也是个理财的工具。当您现金很紧张的时候，您把需要的东西，尽可能全部用卡来消费，这时候您可以腾出多余的钱，来做一些小的投资，比如，购买一些理财产品等。
; r! q. o! Y awww.xmjeep.com
- }4 I) k, {: Xwww.xmjeep.com取现完全违背“卡理”
/ s2 p! R; T; e- A& U# w1 Swww.xmjeep.com
9 O' i3 q& J7 Z# X, R9 R6 bwww.xmjeep.com信用卡的功能，第一是透支消费，第二是取现，第三就是转账。我们说起信用卡，想到的总是透支。如果真是十万火急需要现金怎么办？其实取现也是享用信用卡的一种方式，信用卡是可以取现的，而且可以随时在所有的ATM机上取现。/ i' P @0 A8 P" p) m! X! A
) S. Z' T/ h$ D, X2 _* P
但如果不是很着急用钱，我并不鼓励大家采用这种方式。为什么？这要从信用卡的缘起说起，第一张信用卡是1915年美国的一些百货商店发给客户的一个信用筹码，允许客户在各分店赊购商品或约期付款，起到招揽客户、促进消费的作用。信用卡就是为透支消费而生的，让您尽量去减少现金交易，如果您反过来用卡取现金，肯定是要收取一定的费用，而且是不低的费用，这是不符合“卡理”的哦！
! j( A' O: }9 m# Y$ S( U% A厦门越野联盟
! n. }) T% v7 ^1 g6 A) J首先，取现是没有免息还款期的。也就是说，当时取现，哪怕是在额度之内取现，也不可以免息。比如，我的信用额度是五万，我透支了两万块钱，取现了一万块钱，那么，这一万块钱也是不能够享受免息的，从取现的那天开始，银行就计息了。厦门越野联盟; t& e" z" @8 M5 E1 H$ d
9 ~+ N" f" W# d1 X7 Q: o e2 S厦门越野联盟计多少息呢？每天万分之五，也就是取一万块每天收五块利息，一数，小数点后好几个零呢！再算，一年的利息是多少呢？百分之十八。还没概念？好，我告诉您，按中国人民银行现行的最新存款利率（以该书出版时为准），活期是0.36%，一年定期是2.25%，三年定期是3.33%，一年贷款利率是5.31%，三年贷款利率是5.4%。买第二套房若按1.1倍的利率计算一年期的利息为5.84%。我还告诉您，股神巴菲特对自己每年的投资收益率要求是15%。不用我再解释了，大概明白了吧！$ ~, q$ t# S7 H
厦门越野联盟: J8 C+ K; B$ e% w2 q5 o
弄不“好”成“卡奴”
1 b' ~* s0 w) w4 `
7 T$ d$ {) s+ }% F/ T6 f2 Owww.xmjeep.com“卡奴”这个词最早来自台湾，如果您的还款金额超过了您每月可支配收入的2/3，您就是一个标准的“卡奴”！8 W; `; r+ O" Y M. G2 R+ P
www.xmjeep.com& c" k+ C8 M7 z% K, ~
这卡奴的奴性是怎么炼成的呢？" N0 ~7 e& G& z. u/ a5 T4 ?
/ p+ B3 C. g6 z# Q+ L, f- a/ B% j8 N4 y4 c
我有一个朋友，大学毕业后一找到工作，就办了张额度5000元的信用卡，那时工资税后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方绝对不用现金。与此同时，他几乎变成了卡片狂，频繁办不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火机，一次去消费个两三千跟玩似的。什么账单？早忘记了。晚上夜班饿了？订麦当劳，一顿100多块。追个女孩，999朵玫瑰送着。如此下来，毕业后仅仅一年的时间，他就把所有的额度都用光了，每月就靠着仅有的一点收入去还最低还款额。到了去年六月，工作因金融危机没了，催账的电话一个接一个，三个月后银行终于找上门了。八张卡，欠了五万多，律师说他这数目够判十年了。这期间，他一直不敢跟家里说。最后，他从家里床下翻出死于癌症的爷爷临终前给他留下结婚的十万元，把这款给还了。十万元，对某些人来说不算大数目，但这也是一位老人勤俭一生的积蓄啊。
& _' w0 \+ R- K3 }+ r5 @厦门越野联盟9 }3 G$ a/ x8 v1 q& l- P# N! {6 w
我觉得这是蛮可悲的一件事情。
